इक्विटी फंड्स क्या हैं?

इक्विटी म्यूचुअल फंड

मैं शेयर बाजारों में निवेश करना चाहता हूं लेकिन यह पता नहीं है कि किन शेयरों में निवेश करना चाहिए। मैं यह नहीं जानता कि ये स्टॉक कब खरीदना है और कब बेचना। विश्लेषण करने के लिए मेरे पास आवश्यक ज्ञान नहीं है।

अगर आप भी इसी तरह के सवालों से जूझ रहे हैं तो इक्विटी फंड आपके लिए बेहतरीन विकल्प है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं। वे पेशेवर फंड मैनेजर्स द्वारा प्रबंधित होते हैं जो शेयर बाजारों में निवेश करने से पहले संपूर्ण शोध और विश्लेषण करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड को ज्यादा जोखिम वाला फंड माना जाता है लेकिन ये आमतौर पर उच्च रिटर्न देते हैं। इक्विटी फंड को भी तीन प्रमुख श्रेणियों में विभाजित किया गया है।

लार्ज कैप फंड जो बड़े बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड बड़े कंपनियों जैसे रिलायंस इंडस्ट्रीज, टाटा स्टील आदि में निवेश करते हैं जो निवेश के लिए अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं।

मिड कैप फंड अपेक्षाकृत मध्यम आकार की कंपनियों जैसे बैंक ऑफ इंडिया, टीवीएस मोटर्स आदि में निवेश करते हैं। आमतौर पर मिड कैप फंड लार्ज कैप फंडों की तुलना में ज़्यादा जोखिम भरा होते हैं लेकिन 3 से 5 साल के समय में अधिक रिटर्न की संभावना होती है।

स्माल कैप फंड छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। यह फण्ड सबसे ज़्यादा जोखिम वाले हैं लेकिन उच्चतम रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता रखते हैं। निवेशक आमतौर पर 5-7 वर्षों से अधिक के लिए छोटे कैप फंड में निवेश करते हैं।

इक्विटी फंड्स क्या हैं?

Equity Fund क्या है और क्या आपको इनमें निवेश करना चाहिए?

• Post author: धन महोत्सव
• Post category: म्यूचुअल फंड
• Reading time: 4 mins read

म्यूचुअल फंड में इक्विटी फंड सबसे ज्यादा रिटर्न देने वाला इक्विटी फंड्स क्या हैं? निवेश विकल्प है इसलिए आपको इनमें निवेश करने से पहले यह जानकारी होनी चाहिए कि इक्विटी फंड क्या है, Equity Fund kya hote hai, क्या मुझे इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए, इक्विटी फंड्स में निवेश कैसे और कहां से करें?

इक्विटी फंड में निवेश करना आपके लिए फायदे का सौदा हो सकता है क्योंकि ये फंड कुछ जोखिम के साथ लॉन्ग टर्म में बहुत अच्छा रिटर्न देते हैं जो आपके लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट गोल को पूरा कर सकते हैं लेकिन निवेश से पहले आपको यह जानना चाहिए कि इक्विटी फंड क्या होते है?

इक्विटी फंड क्या है? (Equity Fund kya hote hai)

म्यूचुअल फंड हाउस द्वारा इक्विटी ओरिएंटेड स्टॉक में निवेश किए गए पैसे को इक्विटी फंड कहा जाता है। यह एक प्रकार का म्यूच्यूअल फण्ड है जो एसेट क्लास के अंतर्गत आता है।

Equity Fund निवेश की दृष्टि से अधिक जोखिम भरे होते है और इनमें लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करने की क्षमता होती है। इक्विटी फंड कई प्रकार के होते हैं – लार्ज कैप फंड, मिड कैप फंड, स्मॉल कैप फंड, मल्टी कैप फंड आदि।

म्यूचुअल फंड हाउस और एसेट मैनेजमेंट कंपनियां निवेशकों से फंड इकट्ठा करती है और इक्विटी, डेट, बॉन्ड और विभिन्न सिक्योरिटीज में निवेश करती है।

जब अधिक रिटर्न प्राप्त करने के लिए 60 प्रतिशत या इससे अधिक पैसा इक्विटी फंड में निवेश किया जाता है तो ये फंड्स इक्विटी ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड्स कहलाते है।

इन फंडों को उच्च जोखिम वाले और उच्च आय जनरेटर फंड के रूप में भी जाना जाता है। इन फंडों में निवेश करने से पहले, आपको इसके जोखिम कारकों के बारे में पता होना चाहिए क्योंकि ये फंड पूरी तरह से कंपनियों और शेयर बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

इक्विटी फंड्स में रिस्क ज्यादा होता है तो रिटर्न भी काफी ज्यादा मिलता है, इसलिए अगर आप ज्यादा रिटर्न कमाना चाहते हैं और रिस्क लेने में सक्षम हैं, तो आप इक्विटी फंड्स में निवेश कर सकते हैं।

अगर आप अपने निवेश पर लंबी अवधि (Long term) यानी तीन या उससे अधिक वर्षों में अच्छी आय चाहते हैं तो इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हैं।

यह हमेशा लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न देते है क्योंकि यह कंपनियों के प्रदर्शन पर निर्भर करते है और कंपनियों को विकास के लिए कुछ समय चाहिए। आपको हमेशा म्यूचुअल फंड के बारे में शुरुआती जानकारी होनी चाहिए।

मार्केट कैपिटलाइज़ेशन या मार्केट कैप, शेयरों की कीमत और बकाया शेयरों की संख्या के आधार पर किसी व्यवसाय की वैल्यू का संकेत है।

जैसे, ये स्टॉक फंड विशेष पूंजीकरण श्रेणियों (Capitalization ranges) की कंपनियों को लक्षित करते इक्विटी फंड्स क्या हैं? हैं जिसमें मेगा-कैप इक्विटी फंड, लार्ज-कैप इक्विटी फंड, मिड-कैप इक्विटी फंड, स्मॉल-कैप इक्विटी फंड, माइक्रो-कैप इक्विटी फंड आदि शामिल है।

क्या मुझे इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए?

हां, इक्विटी फंड निवेश के लिए सबसे लोकप्रिय ऑप्शन माना जाता हैं और इसमें आपके निवेश पर आपको बहुत अच्छा रिटर्न देने की क्षमता है।

लेकिन, पैसा निवेश करने से पहले आपको इसके बारे में बुनियादी जानकारी प्राप्त कर लेनी चाहिए जैसे – उस फंड का अंतिम प्रदर्शन, जोखिम कारक क्या है, परिपक्वता अवधि क्या है और अन्य कारक आपकी निवेश इक्विटी फंड्स क्या हैं? क्षमता और योजना पर निर्भर करते है।

म्यूचुअल फंड विविधीकरण (Diversification) प्रदान करते हैं। इसका मतलब है कि आपका पैसा एक स्टॉक में नहीं बल्कि शेयरों की एक टोकरी यानी विभिन्न सिक्योरिटीज में निवेश किया जाता है।

अगर कुछ स्टॉक खराब प्रदर्शन करते हैं, तो फंड के अन्य स्टॉक नुकसान की भरपाई कर देते हैं, इस तरह आपका समग्र जोखिम कम हो जाता हैं।

कुछ इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस), आयकर अधिनियम के तहत कर (Tax) लाभ प्रदान करते हैं।

इस योजना में 3 साल का लॉक-इन पीरियड होता है जो किसी भी अन्य रास्ते जैसे कि पांच साल की सावधि जमा (FD), सार्वजनिक भविष्य निध (PPF) या अन्य लंबी अवधि के फंड्स की तुलना में सबसे कम है।

इन फंडों के लिए पूंजी वृद्धि (Capital appreciation) एक महत्वपूर्ण उद्देश्य है। लेकिन चूंकि इक्विटी म्युचुअल फंड पर रिटर्न स्टॉक मार्केट की चाल से जुड़ा है और इन फंडों में जोखिम का स्तर अधिक है, इसलिए आपको अपने निवेश लक्ष्य और बचत के बारे में योजना बनानी चाहिए।

अगर आप लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए निवेश करना चाहते हैं तो ये फंड आपके लिए एक अच्छा विकल्प हैं।

इक्विटी फंड्स में निवेश कैसे और कहां से करें?

ऑफलाइन फंड हाउस

आप फंड हाउस के नजदीकी ब्रांच ऑफिस पर जाकर विभिन्न म्यूचुअल फंड स्कीमों में निवेश कर सकते हैं। बस आपको नीचे दिए गए दस्तावेज साथ ले जाने है –

पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ।

फंड हाउस आपको एक आवेदन पत्र प्रदान करेगा जिसे आपको आवश्यक दस्तावेजों के साथ भर कर जमा करना है।

ब्रोकर के माध्यम से निवेश

म्यूचुअल फंड ब्रोकर या वितरक ऐसा व्यक्ति होता है जो निवेश की पूरी प्रक्रिया में आपकी मदद करता है। वह आपको निवेश से संबंधित आवश्यक जानकारी प्रदान करता है जिसमें विभिन्न फंड योजनाओं की विशेषताएं, आवश्यक दस्तावेज आदि शामिल हैं।

वह मार्गदर्शन भी पेश करता है कि आपको किन योजनाओं में निवेश करना चाहिए। इसके लिए वह आपसे एक शुल्क लेता है जो कुल निवेश राशि में से काट दी जाती है।

ऑनलाइन निवेश

आप ऐसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) या म्यूचुअल फंड हाउस की वेबसाइट पर जा कर ऑनलाइन अप्लाई कर सकते है। कुछ AMCs के पास फंड में निवेश करने के लिए ऐप भी होते है।

फंड हाउस के जरिए सीधे निवेश करने का फायदा यह होता है कि आपको एजेंट/ब्रोकर चार्जेज का भुगतान नहीं करना पड़ता है।

आप इनके बारे में भी जान सकते है –

निष्कर्ष :-

इक्विटी फंड में निवेश बाजार जोखिम के अधीन है इसलिए उचित ज्ञान के साथ निवेश करें, इसके लिए आप इंटरनेट से बुनियादी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

इक्विटी मार्केट हमेशा लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न देता है इसलिए इसमें अपना पैसा निवेश करने से पहले आपको योजना बनानी चाहिए और लंबी अवधि के उद्देश्य से निवेश करना चाहिए।

बाजार में कई तरह के फंड हैं इसलिए सही फंड चुनना काफी मुश्किल है लेकिन अगर आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, तो आपको लार्ज कैप फंड के साथ जाना चाहिए।

इक्विटी फंड एसआईपी (SIP) और एकमुश्त (Lump-sum) निवेश के विकल्प देते हैं। निवेशक अपनी सुविधा के अनुसार निवेश कर सकते हैं।

इक्विटी मार्केट में उच्च जोखिम के साथ उच्च रिटर्न होता है इसलिए शुरूआत में केवल अपनी अतिरिक्त पूंजी के साथ निवेश शुरु करें।

Mutual Funds में निवेश की अवधि पर तय होता है टैक्‍स, समझिए पूरा गणित

इक्विटी फंड्स को यदि आप 12 महीने तक या इससे अधिक अवधि के लिए होल्ड रखते हैं तो इसे लॉन्ग टर्म इनवमेंट माना जाता है।

Edited by: India TV Paisa Desk Feb 12, 2022 10:30 IST

नई दिल्‍ली। यदि आपने म्‍यूचुअल फंड्स में निवेश किया है, तब आपको अपने निवेश पर लागू होने वाले टैक्‍स के बारे में जानना बहुत जरूरी है। म्‍यूचुअल फंड्स पर टैक्‍स होल्डिंग अवधि या निवेश अवधि पर निर्भर करता है। यहां दो प्रकार के होल्डिंग पीरियड हैं- लॉन्‍ग टर्म और शॉर्ट टर्म। अलग-अलग प्रकार के म्‍यूचुअल फंड्स के लिए लॉन्‍ग टर्म होल्‍डिंग पीरियर और शॉर्ट टर्म होल्डिंग पीरियड के लिए अलग-अलग कारक होते हैं।

शॉर्ट टर्म होल्डिंग पीरियड

इक्विटी फंड्स को 12 महीने से कम अवधि तक अपने पास रखने को शॉर्ट टर्म इनवेस्‍टमेंट कहते हैं। दूसरी ओर, डेट फंड्स के लिए तीन साल से कम होल्डिंग अवधि को शॉर्ट टर्म इनवेस्‍टमेंट कहते हैं।

लॉन्‍ग टर्म होल्डिंग पीरियड

इक्विटी फंड्स को 12 महीने तक या इससे अधिक अवधि तक होल्‍ड करते हैं तो इसे लॉन्‍ग टर्म इनवेस्‍टमेंट माना जाएगा। वहीं दूसरी ओर डेट फंड्स के मामले में होल्डिंग पीरियर तीन साल या इससे अधिक है तो इसे लॉन्‍ग टर्म इनवेस्‍टमेंट कहा जाता है।

म्‍यूचुअल फंड्स पर टैक्‍सेशन

म्‍यूचुअल फंड्स का बिक्री मूल्‍य यदि खरीद मूल्‍य से अधिक है, तब निवेशक को अपने म्‍यूचुअल फंड्स निवेश पर लाभ होता है। इस मुनाफे को कैपिटल गेंस (पूंजीगत लाभ) कहते हैं। इनवेस्‍टमेंट के होल्डिंग पीरियड के आधार पर, कैपिटल गेंस को लॉन्‍ग टर्म कैपिटल गेंस (एलटीसीजी) और शॉर्ट टर्म कैपिटल गेंस (एसटीसीजी) में विभाजित किया जाता है। म्‍यूचुअल फंड्स इनवेस्‍टमेंट पर टैक्‍स की गणना इन्‍ही कैपिटल गेंस के आधार पर की जाती है।

इक्विटी फंड्स: इक्विटी फंड्स पर एलटीसीजी 10 प्रतिशत वार्षिक की दर से लागू होता है इस पर इनडेक्‍सेशन का लाभ नहीं मिलता है। इक्विटी फंड्स पर एक वित्‍त वर्ष में 1 लाख रुपये तक के एलटीसीजी को टैक्‍स से मुक्‍त रखा गया है। डेट फंड्स में एसटीसीजी 15 प्रतिशत वार्षिक दर से देय होता है।

डेट फंड्स: डेट फंड्स पर एलटीसीजी 20 प्रतिशत वार्षिक दर से लागू होता है और इस पर इनडेक्‍शन का अतिरिक्‍त लाभ भी मिलता है। दूसरी ओर एसटीसीजी को निवेशक के इनकट टैक्‍स स्‍लैब के आधार पर लगाया जाता है।

हाइब्रिड फंड्स: हाइब्रिड या बैलेंस्‍ड फंड्स पर, जिसमें 65 प्रतिशत से अधिक संपत्ति को इक्विटी या इक्विटी-रिलेटिड सिक्‍यूरिटीज में लगाया गया है, इक्विटी म्‍यूचुअल फंड्स की तरह टैक्‍स लगाया जाता है। इसी प्रकार 65 प्रतिशत से अधिक संपत्ति डेट फंड्स में निवेश करने वाले हाइब्रिड फंड्स पर टैक्‍स की गणना डेट म्‍यूचुअल फंड्स की तरह की जाती है।

सिक्‍यूरिटीज ट्रांजैक्‍शन टैक्‍स (एसटीटी)

इक्विटी और इक्विटी रिलेटिड सिक्‍यूरिटीज पर रिडम्‍पशन के वक्‍त 0.001 प्रतिशत की दर से सिक्‍यूरटीज ट्रांजैक्‍शन टैक्‍स भी लगाया जाता है। निवेशकों को एसटीटी डिडक्‍शन के बाद फंड्स का भुगतान किया जाता है, इसलिए उन्‍हें इसका भुगतान अलग से करने की आवश्‍यकता नहीं होती है।

SIP Investment: बड़ी खबर! सिर्फ 10,000 रुपये का निवेश और प्राप्त करें 1 करोड़ रुपये का लाभ, जानिए पूरी योजना

Investment Tips: शेयर बाजार में तेजी है। बाजार में निवेशक बड़े पैमाने पर निवेश कर रहे हैं। वैश्विक अर्थव्यवस्था में सुस्ती और फेडरल रिजर्व द्वारा ब्याज दरों में बढ़ोतरी के बावजूद निवेशक म्यूचुअल फंड में निवेश को लेकर क्रेजी नजर आ रहे हैं. एसआईपी की मदद से म्यूचुअल फंड में निवेश लगातार बढ़ रहा है। AMFI के मुताबिक, अक्टूबर के महीने में रिकॉर्ड 13041 करोड़ रुपए का SIP किया गया। सितंबर में 12976 करोड़ का एसआईपी किया था। हालांकि, पिछले महीने इक्विटी फंड में निवेश का आंकड़ा घटा और कुल 9390 करोड़ रुपए का निवेश हुआ। सितंबर में इक्विटी फंड्स में कुल 14500 करोड़ रुपए का निवेश आया।

वेल्थ क्रिएट करने के लिए SIP पर जोर

निवेशक SIP की महिमा से अच्छी तरह वाकिफ हो गए हैं। वे जानते हैं कि संपत्ति बनाने का यह सबसे अच्छा तरीका है। संजीव बजाज, प्रबंध निदेशक और संयुक्त अध्यक्ष, बजाज कैपिटल, और गुरमीत चड्ढा, सीआईओ, कम्प्लीट सर्कल के अनुसार, केवल 10,000 रुपये के एसआईपी के साथ, आप 1 करोड़ रुपये का फंड बना सकते हैं, जो बुढ़ापे में काम आएगा।

10 हजार से 1 करोड़

अगर आपको सिर्फ 12 फीसदी सालाना रिटर्न मिल रहा है तो 10 हजार का एसआईपी पांच साल में 8.16 लाख, 10 साल में 23 लाख, 15 साल में 50 लाख और 20 साल में 1 करोड़ हो जाएगा। अगर आपकी उम्र 20-30 साल है तो रिटायरमेंट प्लानिंग के लिहाज से हर महीने 10 हजार का निवेश किया जा सकता है। रिटायरमेंट के वक्त आपको इतनी रकम मिलेगी, जिससे पूरी जिंदगी आराम से गुजर जाएगी।

एक्सपर्ट ने बताए SIP के 5 बड़े फायदे

1. नियमित निवेश लंबी अवधि में फायदेमंद।
2. बाजार के उतार-चढ़ाव को देखते हुए फायदेमंद।
3. SIP के जरिए निवेश करने में जोखिम कम होता है।
4. SIP कंपाउंडिंग का फायदा देता है।
5. एसआईपी लक्ष्यों को हासिल करने के लिए बेहतर।

SIP निवेश में 30% का उछाल

निवेशक एसआईपी के कंपाउंडिंग फायदे को अच्छी तरह समझ रहे हैं, इसलिए मई 2022 से हर महीने 12 हजार करोड़ रुपये का एसआईपी लगातार किया जा रहा है। चालू वित्त वर्ष के पहले 7 महीनों में, SIP ने 30% से अधिक की वृद्धि दर्ज की है। पिछले साल के मुकाबले इस वित्त वर्ष में जमकर निवेश हो रहा है। 2021 में अप्रैल-अक्टूबर के बीच एसआईपी निवेश 67 हजार करोड़ रुपए था। साल 2022 में इसी अवधि में 87 हजार करोड़ का एसआईपी किया था।