पैसे को ब्याज पर लगाने का सबसे अच्छा तरीका क्या है
तुरंत पैसे की जरूरत है तो याद रखे ये 9 टिप्स बिना उधार मांगे
क्या आपको तुरंत पैसे की जरूरत है? क्या आपके पास पैसे की कमी हो रही है? क्या आप सोच रहे हैं कि आपको तत्काल पैसा कहाँ से और कैसे मिलेगा?
खैर, यह एक सच्चाई है कि हर व्यक्ति को इस तरह की गंभीर परिस्थितियों का सामना करना पड़ता है जो जीवन में कभी न कभी पैसे से संबंधित होती हैं। इसलिए, यहां हम आपको तुरंत पैसा पाने के 9 टिप्स दे रहे हैं जिनकी सहायता से आप अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए धन प्राप्त करने में सक्षम होंगे।
इसी के साथ अगर आप जानना चाहते है पैसे उधार कैसे लें तो आप ये भी पढ़ सकते हो – भारत में ऑनलाइन पैसे उधार लेने के 5 बेहतरीन तरीके।
1. एफडी पर ओवरड्राफ्ट
अगर आपके पास कोई फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) हो तो बैंकों की तरफ से एफडी पर ओवरड्राफ्ट या लोन की सुविधा दी जाती है। यह लोन आसानी से मिल भी जाता है। फिक्स्ड डिपॉजिट को तोड़ने के बजाय, आप उसी पर ऋण ले सकते हैं। इस तरह आप अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के साथ-साथ अपने निवेश को सुरक्षित कर सकते हैं। साथ ही, यह आपके ऋण की अवधि के दौरान आपके निवेश को जारी रखने देता है।
कम ब्याज पैसे को ब्याज पर लगाने का सबसे अच्छा तरीका क्या है पे पैसे उधार ले
2. शेयर और म्यूचुअल फंड पर लोन
जब आपको अपनी व्यक्तिगत या व्यावसायिक जरूरतों को पूरा करने के लिए तुरंत पैसा चाहिए हो तो आप शेयर के बदले लोन का विकल्प चुन सकते हैं। आप बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) से अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स और शेयर पर फटाफट लोन ले सकते हैं। आप कम ब्याज दर और न्यूनतम कागजी कार्रवाई के साथ तुरंत पैसे प्राप्त कर सकते हैं।
3. गोल्ड लोन
घर में रखा सोना ऐसी ही परिस्थितियों में काम आता है। सोने पर आसानी से लोन मिलता है। कई बैंक, एनबीएफसी और वित्तीय संस्थान गोल्ड लोन की सुविधा लेकर आए हैं। इन संस्थाओं में सोना जमा कर आप अच्छा खासा लोन ले सकते हैं। इस तरह के ऋण व्यक्तिगत ऋण, या बाजार में उपलब्ध अन्य ऋण सुविधाओं की तुलना में कम ब्याज दर पर मिल जाते हैं।
4. फिक्स्ड डिपॉजिट पर क्रेडिट कार्ड
इमरजेंसी में पैसे की जरूरत हो तो क्रेडिट कार्ड बहुत काम आता है। बाकी क्रेडिट कार्ड बनवाने में कुछ मुश्किल हो सकती है, लेकिन अगर आपके पास एफडी है तो आसानी से और जल्दी से क्रेडिट कार्ड बन जाता है। फिक्स्ड डिपॉजिट पर क्रेडिट कार्ड उन लोगों के लिए एक बहुत अच्छा विकल्प है जिन्हें तत्काल धन की आवश्यकता है। इन कार्डस पर क्रेडिट लिमिट आमतौर पर फिक्स्ड डिपॉजिट राशि का 80% -90% होती है। साथ ही कोई आय प्रमाण देने की आवश्यकता नहीं है और न्यूनतम कागजी कार्रवाई के साथ तुरंत पैसे मिल जाते हैं।
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5. चिट फण्ड
पैसा बचाने या निवेश करने का एक और अच्छा विकल्प है चिट फण्ड। जरूरत के समय में, आप इससे पैसे उधार भी ले सकते हैं। अगर हम इसे बचत साधन के रूप में देखते हैं तो यह निवेश पर अच्छा रिटर्न देता है, और अगर एक उधार योजना के रूप में देखें तो यह आपात स्थिति में धन का एक विश्वसनीय स्रोत हो सकता है। चिट फंड योजना में लोगों का एक समूह समय समय पर निवेशकों की संख्या के बराबर अवधि के लिए चिट मूल्य में योगदान देता है और एकत्र की गई राशि, उस व्यक्ति को दी जाती है जिसे या तो लकी ड्रॉ या मत या नीलामी के माध्यम से चुना जाता है। जो व्यक्ति सबसे कम बोली लगाता है उस व्यक्ति को ही पैसा मिलता है। बोली लगाने वाले को इकट्ठा राशि प्राप्त होती है जिससे वह इमरजेंसी में उपयोग भी कर सकता है। बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों की तुलना में ब्याज दरें भी कम होती है।
द मनी क्लब तेज़ी से बढ़ने वाला डिजिटल चिट फंड प्लेटफॉर्म है जहां आप बचत कर सकते हैं और आपात स्थिति में पैसे का उपयोग भी कर सकते हैं। आप कम से कम 200 रुपये की राशि से बचत शुरू कर सकते हैं। बैंक FD और RD से मिलने वाले रिटर्न से 3-4 गुना अधिक ब्याज भी कमा सकते हैं। मनी क्लब के कुल पंजीकृत सदस्य 2.59 लाख से अधिक हैं। आप अपने सैलरी से पैसे बचा सकते हैं और चिट फंड में निवेश कर सकते हैं।
क्या है पैसा डबल करने का फार्मूला, कौन सा गणित करता है काम, जानें यहां
Money Making Tips हर कोई धनवान बनना चाहता है. अपने पैसे को डबल करने की चाह किसे नहीं होती है. और बाजार में भी तमाम स्कीम्स हैं जो दावा करती है कि इतने दिनों में आपका पैसा डबल हो जाएगा.
आखिर यह सवाल कभी ना कभी तो आता होगा कि आखिरकार पैसा डबल कैसे होता है. ऐसा कौन सा फार्मूला है जिसे अपना कर अपने फाइनेंशियल सपनों को पूरा किया जा सकता है. पैसा डबल करे के पीछे काम करता है चक्रवृद्धि ब्याज (Compound Interest).
अगर आप इस चक्रवृद्धि ब्याज के फार्मूले को समझ लेते हैं तो आप भी अपने पैसे को दोगुना कर सकते हैं.
कितने साल में दोगुना होता है पैसा (Double your investment)
वैसे तो बैंकों की ब्याज दर बहुत कम है, फिर भी अगर समझदारी से काम लिया जाए तो बैंक की स्पीड से पहले आप अपना पैसा दोगुना कर सकते हैं. आपको लगातार बचत करते रहना है. आपका पैसा 7 साल में दोगुना हो जाएगा और आपके निवेश को बढ़ाने के काम करेगा चक्रवृद्धि ब्याज. चक्रवृद्धि का फायदा लॉन्ग टर्म (Long term) निवेश में देखने को मिलता है.
कैसे काम करता है चक्रवृद्धि (How compound interest works)
मान लीजिए आप 1000 रुपये कहीं जमा करते हैं और उस पर सालाना 10 प्रतिशत का ब्याज मिलता है. एक साल बाद आपके पास 1100 रुपये होंगे. अगले वर्ष चक्रवृद्धि के कारण आपको 1100 रुपये पर 10 प्रतिशत का ब्याज मिलेगा और आपके पैसे बढ़कर 1210 रुपये हो जाएंगे. फिर अगले वर्ष 1210 रुपए पर 10 प्रतिशत ब्याज प्राप्त होगा और यह सिलसिला साल दर साल चलता रहेगा. समय के साथ आपका पैसा आपको बढ़ता दिखाई देगा.
कब होगा आपका पैसा दोगुना (double money)
आपकी बचत के पैसे दोगुने कब होंगे इसकी गणना का एक आम नियम काफी प्रचलित है और ये है रूल 72. फाइनेंस के क्षेत्र में इसका खूब इस्तेमाल होता है. रूल 72 के जरिए आप यह जान सकते हैं कि आपके निवेश के पैसे कितने समय में दोगुने हो जाएंगे. आइए इसका फॉर्मूला जानते हैं.
उदाहरण से समझें
अगर आप 1000 रुपए का निवेश करते हैं जिस पर सालाना 10 प्रतिशत का चक्रवृद्धि ब्याज मिलता है तो रूल 72 के अनुसार इस निवेश को दोगुना होने में 72/10=7.2 साल लगेंगे. अगर आप इससे बड़ी राशि का निवेश करते हैं तो वह राशि 7 साल बाद बढ़कर 2 गुनी हो जाएगी.
जल्द करें निवेश की शुरूआत (investment plans)
बड़ी बचत के लिए हमें जल्दी शुरुआत करनी होगी. अगर आप 25 साल की उम्र से 5,000 रुपये का निवेश शुरू करते हैं. और इस पर सालाना 10 प्रतिशत का रिटर्न मिलता है तो 60 साल की उम्र में आपके पास एक करोड़ रुपए से अधिक का फंड होगा.
एसआईपी के जरिए करें निवेश (systematic investment plan)
म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि के निवेश पर 10 फीसदी से ज्यादा का रिटर्न मिल जाता है. इसलिए समझदारी इसी में है कि हर महीने एक तय अमाउंट की एसआईपी शुरू कर लें. एसआईपी भले ही कम पैसे ही हो, लेकिन आने वाले समय में यह आपके लिए एक अच्छी रकम इकट्ठा कर देगी.
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अपना पैसा करें डबल, जानिए पोस्ट ऑफिस की ये 9 स्कीमें जिनसे आपका पैसा होगा डबल
नई दिल्ली। वर्तमान समय में हर व्यक्ति पैसे के पीछे भाग रहा हैं। लोग कड़ी मेहनत करके पैसा कमाते हैं। ऐसे में वो चाहते हैं कि उनका पैसा सुरक्षित तो रहे ही, साथ ही ऐसी जगह जमा रहे जहां उन्हें अपने जमा पैसे पर फायदा भी हो। मार्केट और बैंकों में पैसा निवेश और जमा करने की अलग-अलग स्कीम और ऑफर हैं, पर पोस्ट ऑफिस (Post Office) को पैसा निवेश करने के लिए सबसे सुरक्षित विकल्प माना जाता है। पोस्ट ऑफिस पैसे को ब्याज पर लगाने का सबसे अच्छा तरीका क्या है में पैसे जमा कराने पर वो सुरक्षित तो रहता ही है, साथ ही उसपर ब्याज भी मिलता है।
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पोस्ट ऑफिस (Post Office) उपभोक्ताओं को कई तरह की स्कीम और सुविधाएं देता है। इन्हीं में 9 ऐसी स्कीम भी हैं जिनमे पैसा लगाने से वो डबल हो जाता है। ये स्कीमें फायदेमंद होने के साथ ही सुरक्षित भी हैं।
आइए एक नज़र डालते है पोस्ट ऑफिस की 9 ऐसी स्कीमों पर जिनमे पैसा लगाने से पैसा डबल हो जाता है।
1. Post Office Sukanya Samriddhi Scheme - पोस्ट ऑफिस की सुकन्या समृद्धि स्कीम में सबसे ज्यादा 7.6% सालाना ब्याज मिलता है। बच्चियों के लिए इस खास स्कीम में पैसा डबल होने में करीब 9 साल और 5 महीनें लगते हैं।
2. Post Office Senior Citizen Savings Scheme - पोस्ट ऑफिस की सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम में 7.4% सालाना ब्याज मिलता है। इससे लगभग 9 साल और 7 महीनें में पैसा डबल होता है।
3. Post Office PPF Scheme - पोस्ट ऑफिस में पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में 7.1% सालाना ब्याज मिलता है। इससे पैसा लगभग 10 साल और 1 महीने में डबल होता है।
4. Post Office Kisan Vikas Patra Scheme - पोस्ट ऑफिस की किसान विकास पत्र स्कीम में 6.9% सालाना ब्याज मिलता है। इस स्कीम में 10 साल और 4 महीनें में पैसा डबल होता है।
5. Post Office National Saving Certificate Scheme - पोस्ट ऑफिस की नेशनल सेविंग सार्टिफिकेट स्कीम पर 6.8% सालाना ब्याज मिलता है। इस स्कीम में निवेश करने पर करीब 10 साल 5 महीनें में पैसा डबल होता है।
6. Post Office Time Deposit Scheme - पोस्ट ऑफिस की टाइम डिपॉजिट स्कीम में पैसा डबल करने के लिए 1 से 3 साल तक के टाइम डिपॉजिट पर 5.5% सालाना ब्याज मिलता है। इसमें निवेश करने पर पैसा करीब 13 सालों में डबल होगा। 5 साल के टाइम डिपॉजिट पर 6.7% सालाना ब्याज मिलता है। इसमें पैसा करीब 10 साल और 8 महीनें में डबल होता है।
7. Post Office Monthly Income Scheme - पोस्ट ऑफिस की मंथली इनकम स्कीम में 6.6% सालाना ब्याज मिलता है। इससे पैसा लगभग 10 साल और 9 महीनें में डबल होता है।
8. Post Office Recurring Deposit Scheme - पोस्ट ऑफिस की रिकरिंग डिपॉजिट स्कीम में 5.8% सालाना ब्याज मिलता है। इससे पैसा करीब 12 साल और 4 महीनें में पैसा डबल होता है।
9. Post Office Saving Bank Account Scheme - पोस्ट ऑफिस की सेविंग बैंक अकाउंट स्कीम में 4% सालाना पैसे को ब्याज पर लगाने का सबसे अच्छा तरीका क्या है ब्याज मिलता है। इससे पैसा डबल होने में करीब 18 साल का समय लगता है।
Power of Compounding: जानिए क्या होती है कंपाउंडिंग की पावर, कैसे देखते ही देखते दोगुने हो जाते हैं पैसे!
Power of Compounding: कंपाउंडिंग इंट्रेस्ट (Compounding Interest) के तहत अगर आपने आज कुछ पैसे निवेश (Investment) किए तो उस पर मिलने वाले ब्याज पर भी आपको ब्याज (Interest on Interest) मिलेगा। अगर आप आज 1 लाख रुपये निवेश कर दें, जिस पर आपको 7 फीसदी का ब्याज मिले तो 10 साल में यह पैसे दोगुने से भी अधिक हो जाएंगे।
Power of Compounding: जानिए क्या होती है कंपाउंडिंग की पावर, कैसे देखते ही देखते दोगुने हो जाते हैं पैसे!
एक उदाहरण आपको समझाने के लिए
हर महीने 1,000 रुपये बचाएं तो 10 साल में आपके पास 1.20 लाख रुपये जमा हो जाएंगे। अगर आपको इन पैसों पर सालाना साधारण ब्याज की दर से 7 फीसदी ब्याज मिलता है तो आपके पैसे 1,28,400 रुपये हो जाएंगे। वहीं अगर आपको इन पैसों पर चक्रवृद्धि ब्याज यानी कंपाउंडिंग इंट्रेस्ट मिले तो 7 फीसदी की दर से 10 साल बाद आपके पास 1.74 लाख रुपये होंगे। ऐसा इसलिए क्योंकि हर साल आपको जो ब्याज मिलेगा, अगले साल आपको उस ब्याज पर भी ब्याज मिलेगा। जैसे पहले साल आपको कुल 12 हजार रुपये पर 7 फीसदी की दर से 840 रुपये का ब्याज मिला, तो अगले साल आपको इन 12 हजार रुपये के अलावा 840 रुपये के ब्याज पर भी ब्याज मिलेगा, इसे ही कहते हैं पावर ऑफ कंपाउंडिंग।
कैसे उठाएं पावर ऑफ कंपाउंडिंग का फायदा?
पावर ऑफ कंपाउंडिंग (Power of Compounding) के तहत आपको उतना ही ज्यादा फायदा होगा, जितना अधिक समय तक आप निवेश किए रहेंगे। यानी आप जितनी जल्दी निवेश शुरू कर देंगे, आपको कंपाउंडिंग की ताकत उतना ही अधिक समझ आएगी। इतना ही नहीं, आप जितना जल्दी, जितना अधिक निवेश करेंगे, कंपाउंडिंग की वजह से वह पैसा उतना ही अधिक बढ़ेगा। तो जितना जल्दी हो सके निवेश शुरू कर दें।
तो कैसे करें निवेश?
निवेश का फैसला करने से पहले ये देख लें कि आपकी आमदनी में से आप कितने पैसे बचा सकते हैं। ध्यान रहे, आप जितना अधिक पैसे बचाएंगे, उतना ही अधिक फायदा होगा। अगर 20-25 साल की उम्र में आपकी नौकरी लग जाती है और 30 साल की उम्र के करीब आपकी शादी होती है तो शादी से पहले तक आप काफी पैसे बचाने की स्थिति में होंगे। ऐसे में जितना अधिक हो सके, उतना पैसे बचाकर निवेश करें। अगर आप अपने करियर के शुरुआती दौर में कम खर्च कर के अधिक पैसे बचाएंगे तो आपकी आने वाली जिंदगी बेहतर हो जाएगी।
कहां करें निवेश?
जब भी कोई निवेश करने की सोचता है तो उसके सामने सबसे बड़ा सवाल यही आता है कि आखिर निवेश कहां करें। इसके लिए आपको थोड़ी रिसर्च करनी होगी। वैसे अगर आप रिसर्च ना करना चाहें और पैसे को ब्याज पर लगाने का सबसे अच्छा तरीका क्या है बिना टेंशन वाली स्कीम में पैसे लगाने की सोच रहे हैं तो पीपीएफ (PPF) बेस्ट विकल्प है। इसमें आपको 7.1 फीसदी की दर से ब्याज भी मिलेगा और सरकारी गारंटी तो मिलेगी ही। हालांकि, आपको ये ध्यान रखना होगा कि इसमें आपके पैसे 15 साल के लिए ब्लॉक हो जाएंगे। अलग-अलग स्कीम में नियम अलग-अलग होते हैं तो निवेश करने से पहले हर स्कीम के नियमों को अच्छे से जरूर पढ़ें।